TV programa
 

Horoskopai
 
SEKITE MUS Registruotiems varototojams
Paieška
LIETUVAKOMENTARAIPASAULISKULTŪRAISTORIJALŽ REKOMENDUOJAEKONOMIKASPORTAS
Šeima ir sveikataPrie kavosŽmonėsGimtasis kraštasMokslas ir švietimasTrasaKelionėsKonkursaiNamų pasaulisGamtaAugintiniai
EKONOMIKA

Palūkanų loterija: laimingi skaičiai - bankų rankose

2013 03 18 6:01
LŽ archyvo nuotrauka

Paėmusieji būsto paskolas kintamomis palūkanomis šiuo metu bankams moka gerokai mažesnes įmokas nei tie, kurie prieš kelerius metus susigundė palūkanas fiksuoti. Bet susimažinti paskolos kainų pastariesiems neleidžia bankai.

Būsto kreditų palūkanas fiksuojantys bankų skolininkai dažniausiai tikisi arba yra įtikinami bankų darbuotojų šitaip apsidrausti nuo galimų finansų rinkų svyravimų, jeigu palūkanų normos staiga kilstelėtų į viršų. Tačiau šiuo metu gerokai sumažėjo vidutinės tarpbankinės paskolų rinkos palūkanų normos EURIBOR ir VILIBOR. Atsižvelgiant į šias bazines palūkanas eurais ir litais, dažniausiai kas pusę metų keičiamos kintamos palūkanos būsto paskolas paėmusiems skolininkams. Jos šiuo metu rekordiškai žemos - vos 2-2,2 procento. Naujas būsto paskolas eurais ir litais bankai dabar išduoda maždaug 5-7 proc. fiksuotomis metinėmis palūkanomis.

Pakeisti fiksuotas palūkanas į kintamas ir iš to laimėti skolininkams šiuo metu nepavyktų.

Nepavyko susimažinti naštos

Vilnietė Rūta 2007 metais paėmė būsto paskolą ir penkeriems metams fiksavo 4,7 proc. palūkanų normą. Praėjus šiam laikotarpiui bankas pasiūlė klientei toliau fiksuoti palūkanas, tačiau jau daug didesnes - 6,2 procento. "Motyvavo tuo, kad kartais vėluodavau mokėti įmokas. Mat atlyginimą gaudavau vėliau nei nustatytą mokėjimų bankui dieną. Nors banką įspėdavau apie vėlavimą ir man sakydavo, kad svarbu nevėluoti daugiau kaip 30 dienų, pasirodo, patekau į žemesnio lygio kreditingumą - mano kredito istorija pašvinko", - pasakojo vilnietė.

Jaunos moters teigimu, galiausiai bankas sutiko už sutarties keitimo mokestį palūkanas perskaičiuoti ir pateikė pasiūlymą - 4,3 procento. "Tai atrodė neblogas variantas, tačiau po kelių dienų vadybininkas atsiprašinėdamas pareiškė, kad tikrai stengėsi, bet banko "valdžia" nepatvirtino tokių palūkanų. Pasirodo, mano būsto vertė kritusi, dėl to galutinis banko siūlymas buvo 5 metams fiksuoti didesnes - 5,2 proc. metines palūkanas. Suprantu, kad buvau suviliota fiksuoti palūkanas, o dabar nieko negaliu pakeisti. Bankas žino, jog į kitą banką neišeisiu - būsto vertė dabar mažesnė nei paskola - ir vis tiek sutiksiu su visomis sąlygomis", - viltį pagerinti finansinę padėtį prarado vilnietė.

Moterį labiausiai piktino tai, kad praėjus 5 metų laikotarpiui bankas savavališkai perskaičiuoja fiksuotas palūkanas ir į jokias derybas su klientu nesileidžia. "Viskas būtų nuostabu, jei po 5 metų bankas vienašališkai nenustatytų fiksuotų palūkanų. Tačiau taip nėra, jeigu bandysi derėtis, neabejotinai vadybininkai pakiš iš esmės tavo situaciją bloginančius sutarties pakeitimus... Bankas gali pareikalauti mokėti kad ir 12 proc. fiksuotas palūkanas, kai tavo kaimynai tuo metu mokės 4 proc. kintamas palūkanas, ir nepasipriešinsi", - neteisybę įžvelgė banko klientė.

LŽ archyvo nuotrauka/L.Januševičius: "Kintamų palūkanų normos dydis priklauso nuo kliento rizikos ir tuo metu esančios pinigų kainos, kaip ir suteikiant naują paskolą."

Siūlo mąstyti prieš pasirašant sutartį

Linas Januševičius, SEB banko Verslo plėtros departamento direktorius, LŽ aiškino, kad jeigu fiksuota palūkanų norma keičiama į kintamą palūkanų fiksavimo laikotarpio paskutinę dieną, kredito sutarties sąlygų pakeitimo mokestis netaikomas. Jeigu keičiama nesibaigus palūkanų normos fiksavimo laikotarpiui, mokestis apskaičiuojamas atsižvelgiant į likusią sugrąžinti paskolos dalį ir laiką, kuris liko iki fiksuotų palūkanų laikotarpio pabaigos.

"Jei klientas nori pasikeisti paskolos palūkanas iš kintamų į fiksuotas ar priešingai, bankas įvertina, kaip vykdyti esamos sutarties įsipareigojimai, kokia yra individuali kliento kredito rizika. Kintamų palūkanų normos dydis priklauso nuo kliento rizikos ir tuo metu esančios pinigų kainos, kaip ir suteikiant naują paskolą. Šiuo atveju kredito sutarties sąlygų pakeitimo mokestis nebūtų taikomas", - sakė L.Januševičius.

Tačiau jis pripažino, kad naujos paskolos dabar išduodamos iš esmės geresnėmis sąlygomis. "Palūkanų normos dydis priklauso nuo kliento finansinių galimybių įvertinimo ir individualios kredito rizikos. Paskolos fiksuotomis palūkanomis 5 metų laikotarpiui litais ir eurais suteikiamos nuo 3 proc., fiksuojant 10 metų - nuo 4 proc. metinių palūkanų. Paskolos kintamomis palūkanomis suteikiamos nuo 2,25 proc., o eurais - nuo 2,16 proc. (kai palūkanos peržiūrimos kas 6 mėnesius)", - aiškino jis.

Banke "Swedbank" palūkanų fiksavimas vykdomas tais atvejais, kai bankas ir klientas susitaria dėl abiem šalims priimtinos fiksuotos kainos. "Jei pasibaigus fiksuotų palūkanų laikotarpiui klientas pakartotinai pageidauja gauti fiksuotas palūkanas, dėl tokios galimybės ir naujo fiksuotų palūkanų dydžio klientas ir bankas tariasi papildomai. Jei klientas nusprendžia pakeisti fiksuotas palūkanas į kintamas anksčiau laiko, nei numatyta sutartyje, už tokią galimybę jis turi prieš tai sumokėti tam tikrą mokestį", - LŽ teigė Jūratė Gumuliauskienė, "Swedbank" Finansavimo departamento direktorė.

"Šiaulių banke palūkanų pakeitimas niekuo nesiskiria nuo kitų būsto paskolos sutarties sąlygų pakeitimo. Vienintelė sąlyga - sumokėti 300 litų sutarties pakeitimo mokestį. Konkretus palūkanų dydis priklauso nuo įvairių veiksnių - gaunamų pajamų, įkeičiamo turto ir kitų", - LŽ sakė Daiva Grikšienė, Šiaulių banko Rinkodaros ir komunikacijos departamento direktorė. Pasak jos, klientai, Šiaulių banke gavę būsto paskolas 2004-2008 metais, šiuo metu vidutiniškai moka 2,5 proc. metinių palūkanų. Vidutinės metinės palūkanos, sudarant naujas būsto paskolas, siekia 5-7 procentus. "Šiuo metu klientas, paėmęs paskolą fiksuotomis palūkanomis, sumokės daugiau negu nefiksuotomis", - tvirtino D.Grikšienė.

Bankų atstovų teigimu, didžioji dalis būsto paskolų Lietuvoje paimtos  kintamomis palūkanomis. Be to, fiksuotos palūkanos beveik visuomet yra didesnės nei kintamos, nes fiksuojant palūkanas privalu įvertinti galimą palūkanų kitimo riziką ateityje.

Kitoje pusėje žolė žalesnė

Populiarios anglų patarlės "Kitoje pusėje žolė visada žalesnė" lietuviškas variantas galėtų skambėti maždaug taip: kaimynui, draugui, broliui ar sesei visada sekasi geriau. Dabar yra geriau tiems, kurie pasirinko būsto paskolas kintamomis palūkanomis. Tačiau tai gali pasikeisti, ir dabartiniai laimėtojai atsidurs prastesnėje padėtyje nei tie, kurie palūkanas fiksuoja ir šiuo metu moka daugiau.

"Ekonomika nuolat kinta, todėl neįmanoma taip pasirinkti palūkanų normos, kad per visą keliasdešimties metų laikotarpį mokėtum mažiau, nei moka kaimynas, draugas ar pažįstamas. Žmonėms, kurie nežino, kokias - kintamas ar fiksuotas - palūkanas rinktis, aiškiname, kad palūkanų fiksavimas nėra priemonė "išlošti", palyginti su kintamomis palūkanomis. Tai yra priemonė ilgesniam laikui planuoti savo pinigų srautus ir žinoti, kad per fiksavimo laikotarpį paskolos įmoka bus gana stabili. Tačiau fiksuotų palūkanų pasirinkimas negarantuoja, kad per jų fiksavimo laikotarpį už paskolą mokėti reikės mažiau nei pasirinkus kintamas palūkanas", - šios loterijos niuansus aiškino J.Gumuliauskienė.

DALINKIS:
0
0
SPAUSDINTI
EKONOMIKA
Rubrikos: Informacija:
AugintiniaiEkonomikaFutbolasGamtaĮkainiai
Gimtasis kraštasIstorijaJurgos virtuvėKelionėsInfoblokai
KomentaraiKonkursaiKovos menaiKrepšinisReklaminiai priedai
KultūraLengvoji atletikaLietuvaLŽ rekomenduojaPrenumerata
Mokslas ir švietimasNamų pasaulisPasaulisPrie kavosKontaktai
SportasŠeima ir sveikataTrasaŽmonėsKarjera
Visos teisės saugomos © 2013-2016 UAB "Lietuvos žinios"